Где деньги, Юль?

Тимошенко обещает долгосрочные кредиты для приобретения жилья под 4–6% годовых.

Годами государство делает хорошо рекламируемые, но мало эффективные попытки помочь украинцам обзавестись собственным жильем в кредит. И все безуспешно. Как только в высших эшелонах власти начинаются кадровые перестановки, меняется состав правительства или парламентских комитетов, поднимается вопрос о льготном кредитовании жилья.

Впервые о том, что украинцы смогут брать кредиты на жилье под не "грабительский" процент, заговорили еще в 2005 году. Тогда Юлия Тимошенко задекларировала программу "Жилье будущего". Однако времени на реализацию не хватило. Теперь премьер-министр делает вторую попытку. Заявление Тимошенко о том, что правительство обеспечит предоставление гражданам кредитов на жилье сроком на 20 лет под 4–6% годовых, вызвало много противоречивых оценок.

Где взять деньги, чтобы компенсировать потери банков при инфляции 10% в год? Зампредседателя секретариата президента Александр Шлапак так вчера и сказал: мол, правительство должно объяснить, за счет чего намеревается получить средства для ипотечного кредитования. Ибо при сегодняшней схеме кредитования это невозможно.

Премьер отвечает: кредиты будут обеспечены с помощью государственного ипотечного учреждения (ГИУ). По ее словам, "каждая работающая семья, которая имеет доход, через ГИУ сможет получить кредит на 25–30 лет под покупку жилья, причем без первого взноса, под 4–6% годовых". А такой низкий процент является следствием работы ипотечного учреждения, привлекающего дешевые деньги через рефинансирование (банковская операция, направленная на получение прибыли) коммерческих банков.

Система сама по себе интересна и имеет право на жизнь. Глава Минфина Виктор Пинзенык высказался по поводу этого достаточно благосклонно. По его словам, одна гривня вложенных средств после рефинансирования дает 10–15 гривен. А значит, подобные кредиты – вполне реальная перспектива.

Конечно, надо учитывать и то, что введение новой системы кредитования может стать пусковым механизмом нового витка коррупции. Как в свое время произошло с "молодежным" кредитованием. Тогда стоящие в очереди на получение кредита жаловались на непрозрачный принцип отбора заемщиков. Как это будет происходить теперь, сказать сложно. Механизмы еще не отработаны.

Уже несколько лет в Украине действуют государственные программы помощи молодым семьям, желающим приобрести жилье. Но госбюджет не справился с подобным "милосердием", поэтому правительство разрешило фонду сотрудничать с коммерческими банками. Новая программа кредитования очень близка к "молодежной". Кредит предоставляет банк (за счет своих, а не бюджетных средств), а государство компенсирует ему определенную часть процентной ставки в размере учетной ставки НБУ.

Заемщик должен соответствовать ряду требований: не должен быть старше 30 лет, пребывать на учете для улучшения жилищных условий по месту жительства (регистрации) и быть платежеспособным.

Планируется, что предоставляться будет кредит на срок до 20 лет. Его сумма рассчитывается из размера площади квартиры: 21 кв. м общей площади на каждого члена семьи плюс 10 кв. м на семью. Немаловажный момент – стоимость 1 кв. м жилья не может превышать средней стоимости строящегося в данном регионе жилья, поэтому дорогие "хоромы" за счет такого кредита не профинансируешь.

Львовский горсовет принял программу по улучшению жилищных условий населения на 2008–2012 годы. Она предусматривает выдачу кредитов для молодежи на покупку жилья на льготных условиях. Власти намерены привлекать средства из облбюджета и из государственного. Планируется привлечь 95 млн грн. В очереди на получение жилья во Львове стоят 55,8 тыс. семей.

"В теории это должно работать"

Генрих Людкевич, глава комитета по законодательству Ассоциации специалистов по недвижимости Украины:

– Речь идет не просто о кредитах коммерческих банков. А о том, что ГИУ будет выкупать ипотечные пулы в этих банках. И рефинансировать их, выпуская ипотечные облигации. И под более низкий процент будет предоставлять банкам кредиты в гривнях.

Теоретически то, что предлагает Тимошенко, вполне реально. Деньги для компенсаций закладываются в бюджет. Если гривневые кредиты будут выдаваться банками под 12–14% годовых, а предоставляемая компенсация – в размере учетной ставки НБУ – 10%, то в результате реальный размер кредита для заемщика составит 2–4%. Но на практике все немного сложнее. Так как компенсация зависит и от нормативов площади, и от строительных норм, и от региональной принадлежности. Например, в Киеве рыночная цена очень высокая. Строительные нормы, идущие в расчет компенсаций $650, а рыночная цена "квадрата" – около $3 000. И реальная компенсация в Киеве будет значительно меньше, чем представляют себе люди, готовые брать кредит.

"Новшество для больших городов"

Владимир Поляченко, президент Украинской строительной палаты:

– Идея ипотечного кредитования с процентом 4–6% возможна сегодня, но только в городах, где доходы больше, чем в районных центрах. Банки кредитуют под 15%. 4–5% процентов – это кредит, который требуется отдать. Таким образом, где-то 10% может компенсировать ипотечная организация коммерческому банку. Я сосчитал, что это приблизительно больше 25 млрд.