Обзор рынка кредитования

Результаты исследования рынка кредитов на 19 января 2009 года от "Простобанк Консалтинг". Всеобщие радужные ожидания, что после новогодних праздников ситуация с кредитами начнет медленно поправляться, так и не оправдались. Банковские менеджеры, которые перед праздниками дружно говорили, что временно не кредитуют, и оптимистически предлагали позвонить после нового года, теперь не знают, что и отвечать потенциальным заемщикам.

Казалось бы – количество кредитующих банков и так предельно мало, однако рынок продолжают покидать некоторые кредитные предложения, корректируя доступные кредиты в сторону более незначительных сумм. Так, например, ОТП Банк отказался от многочисленных продуктов по кредитованию авто, и запустил новую программу по нецелевому кредитованию наличными.

Не может не радовать то, что процентные ставки за праздники не выросли. Правда, некоторые банки Украины продолжают поднимать первоначальные взносы. Кроме того, значительно уменьшилось количество предложений по автокредитам в долларах, в том числе и новым продуктам с плавающей ставкой.

Сегодня общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Желающие сегодня купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут нести документы в два банка, которые официально принимают заявки:

Индэкс-банк теперь кредитует с авансом 15% - под 29,62%, 28,98%, 28,71% годовых соответственно (при стоимости машины от 40 000 долларов аванс возрастает до 25%).

Банк Форум с авансом 30% выдает кредиты под 29,80%, 29,29% и 29,06% реальных годовых сроком на 3, 5, 7 лет соответственно.

Кредит на новые отечественные авто в гривне предлагают те же банки:

• Индэкс-Банк – сроком на 3 и 5 лет с авансом 25% под 29,62% и 28,98% годовых соответственно.
• Банк Форум – сроком на 3 и 5 лет, аванс – от 30%, процентные ставки 29,80% и 29,29% годовых.
• Кредиты на б/у авто теперь не выдает ни один банк – до праздников в инвалюте еще можно было получить займ в ОТП банке.

Предложения кредитов на авто в долларах:

• Банк Форум предлагает автокредиты с авансом 30% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых.
• Исчезло с рынка предложение от Кредобанка с плавающей ставкой, привязанной к 3М LIBOR – усредненной процентной ставке межбанковского кредитования на международном рынке, которая фиксируется каждые три месяца.
• Также покинул рынок ОТП банк с предложениями автокредитов в валюте, лишив потенциальных заемщиков обильных предложений с плавающими и фиксированными ставками.
• Для желающих порадовать себя новым отечественным автомобилем осталось одинокое предложение от банка Форум – с традиционным для Форума авансом 30% под 20,80% и 20,29% годовых сроком на 3 и 5 лет.

Ипотека

На вторичном рынке жилья ни на рефинансирование, ни на землю кредитых предложений после новогодних праздников не появилось. На первичном рынке жилья все-таки осталось предложение для тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк "Киевская Русь". В национальной валюте с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых здесь можно взять кредит сроком от 5 лет, причем вас ожидает обилие предложений с разными параметрами кредита.

Плохая новость для тех, кто рассчитывал получить льготный кредит по программе Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) – больше ни один банк не выдает такие займы. Последним с рынка ушел Укрпромбанк.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне по состоянию на 19 января 2009 года предлагают теперь целых четыре банка, вместо трех на конец прошлого года. Кроме того, у некоторых банков добавилось предложений:

• Индэкс-банк предлагает займы сроком на один, два и три года – под 52,69%, 53,80%, 57,69% годовых реальной ставки соответственно, максимальная сумма 15 000 грн.;
• Сведбанк – сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 грн.;
• Кредобанк делает два предложения. Кредит с максимальной суммой 5 000 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
• ОТП Банк принимает заявки под кредиты сроком на один, два и три года под реальные 58,15%, 47,52% и 43,78% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% месячной заработной платы заемщика), причем возраст поручителя должен быть не менее 25 лет.

Товары в кредит"обеднели" на предложения от Альфа-банка. Теперь желающим взять кредит остается два пути – искать предложения от банков непосредственно в супермаркетах либо обращаться в банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки 55,02%, 56,26 и 56,69 (1, 2, 3 года) и до 87,05% реальных годовых в случае, когда первоначальный взнос меньше 50%.